教育資金・投資教育ってどうしてる？（未就学児・小学生／前編）

Dさん：私は一般的かもしれませんが、最低限の金額は学資保険でまず固めて置いています。教育資金って必ず必要になるから、資産運用にお金を回し過ぎるのって怖いじゃないですか。もしまとまった金額を運用していて、子供が入学する時にリーマンショックのような大きな下落が起こったらどうしようって思っちゃって。学資保険って返戻率はあまり高くないけど、それはそれでやっぱり元本保証という安心感が欲しい資金でもありますよね。
ただ、もしかしたら「海外に行きたい」とか「医学部に行きたい」とか想定よりもっと必要になるかもしれないので、そのために自分の口座で「つみたてNISA」をコツコツとやって、足りない分はなんとかしてあげられたらいいな、という備え方をしています。

Cさん：学資保険ってやっぱり魅力的なんですか？

Dさん：15歳の時に（学資金を）受け取れるとか、18歳の時に受け取れるとか仕組みがきちんとしていますよね。（いつでも引き出せる）自分の預金口座でやっていると何かあった時に引き出しちゃったりしそうな感じがあって。（笑）
ただ、学資保険も利用しつつ、やっぱり将来何があるかわからないから、そういった時のために少しでも増やせる可能性がある「つみたてNISA」で備えたいなって思っています。

Cさん：学資保険も積立ですか？

Dさん：そうです。

Aさん：（学資保険は積立か一括か）選べるんですよね、私も1人目が産まれた時、学資保険に入っていたんですよ。
ただ、最近の商品だと、私が入ったもので元本保証プラスアルファ、18年運用を続けて、返戻率が107％程度っていう状況で。

Dさん：あんまり増えないですよね…

Aさん：我々の親世代は、返戻率が高かった時のことを知ってるから、「学資保険入らなくていいの？」と結構言ってきたので私は入ることにしました。妻はその時勧められた米ドル建ての個人年金保険に入りました。満期の時に米ドルで受け取れるのが理由で。その後、私が入った学資保険は（円建てで）魅力が少ないと感じたので、2年後に解約しました。
保険だから、親に万が一があった時に保険金が受け取れるのは魅力的ですが、別の生命保険にも入っていたので、大丈夫かなって思いまして…。ちょうどその後にコロナショックでマーケットが下落したタイミングだったので、そのまま解約した資金で、インデックスの投資信託を購入しました。すぐに使う予定のない資金なので、コストの安いインデックスファンドを選び、長期で保有していこうと思ってます。
学資保険は、私たちの親の時代に比べると魅力が薄れている感じはしますね。

Dさん：保険金が魅力で、今でも加入する人も多いみたいですね。でもやっぱり、数十年前と比べると、たくさん増えるという感じはないですが…

Bさん：私の場合は、日本の高校と大学に行ってくれるんだったらなんとかやりくりしたら大丈夫かな～、と思ってます。夫婦の給料から払っていきながら、自分に万が一があった時は生命保険や住宅ローンの団信（団体信用生命保険）っていう保険機能があるので、そこでなんとか賄えるかなと思っていて。でももし、「アメリカの大学に行きたい！」って言われたら、日本の教育機関とは桁が違うお金がかかるので、学資保険でそれを貯めるっていうのは結構難しいですよね。だから私は、子供の口座と自分の口座で、子供の将来の可能性を広げるために、ハイリスク・ハイリターンの投資信託を買っています。

Bさん：「もう私立や海外は難しいかも」って（子供に言うしかない）。（笑）
とは言っても、もしアメリカの大学に行きたいってなった時に、結局米ドルで持っていないとどうしようもないですよね。為替相場は大きく変動することもあるので急に1.5倍円安になってしまったら、一生懸命預金で額面1,000万円貯めていたところで、実際かかる費用は1.5倍になってしまうし。そうするともう悩んでもしょうがないなって。

Cさん：うちも、今はまだ子供が小さいので、子供にかけるお金はなんとか日々の給与から捻出しています。でも、将来の教育資金が心配で、投資信託と外貨預金を積み立てて資産運用しています。投資信託は子供が産まれた時に、少しでも将来の教育資金の足しになればと、つみたてNISAで世界株式のファンドへの投資をはじめました。外貨預金積立に関しては、子供が将来「留学したい」と言い出した時に役に立てばと思いはじめました。
仕事と子育てで手一杯で、バタバタと日々が過ぎていくので、自動引き落としで積み立てられる方法が自分には向いている気がします。最初の手続きさえしてしまえば、あとはゆっくり（お金に）働いてくれ～と待っているだけです。たまに口座明細を見て、順調に積み立てられているのを確認した時、自動引き落としは助かるなって思います。夫婦ともに浪費家なので計画性なく使ってしまいそうで。（笑）

あとはつい最近ですが、子供の名義の証券口座を開きました。これまでにいただいた祖父母や親戚、友人からの出産祝いなどを親が手を付けないように子供名義の預金に分けて置いていました。ただ、すぐに使う予定がないお金をほったらかしじゃもったいないなと思って…。預金に置いていたお金を、少しずつ積立投資に移しはじめたんです。ただ、未成年の口座名義の場合、「ジュニアNISA」がもうすぐ終わってしまうんですよね。だから、課税対象の特定口座で運用をしています。