50代向け！資産運用おすすめプラン

50代の方は、定年までの期間が短くなってきていることを実感し、老後資金について考える方も多いと思います。同時に、「今まで何の準備もしてこなかった！どうしよう！」と感じる方も多いかもしれません。しかし、焦る必要はありません。50代からでも、できることがあります。そこで、まずは退職後の予想収入と予想支出を書き出してみましょう。特に、今後考えられるライフイベントは、想定外の支出となりがちなので、注意が必要です。
また、少し前に話題になった「老後資金2,000万円問題」^※1。老後必要になるお金はどのくらい準備すればいいのかいま一度考えてみませんか。
そして、今から毎月いくら積立てておくべきか、老後は毎月いくら取り崩すと何年資産が持つのかシミュレーションすれば、漠然としていたイメージを具体的な数字に落とし込むことができます。これをきっかけにいますぐ行動に移してみてはいかがでしょうか。

資産運用の経験がない方は、個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」から始めてみるのも1つの方法です。
「もう50代だし、今さらiDeCoなんて・・・」と感じる方も多いかもしれませんが、iDeCoは65歳になるまで掛金を積み立てることができ、受給開始年齢を最長75歳まで遅らせることができます。人生100年時代においては、50代からでも長期でじっくり運用する時間がありそうです。
また、iDeCoの掛金には上限があります。更に非課税で運用したい方には、「NISA（ニーサ）」があります。NISAを使った「つみたて投資」なら月々最大30万円まで投資が可能^※2で、非課税保有限度額も1,800万円とまとまった金額が設けられています。これまで住宅ローンや教育資金などにかかっていた出費の負担が軽くなってきたタイミングで、出費に充てていた費用を今後は「つみたて投資」に切り替えてみてはいかがでしょうか。非課税制度を活用することで、より効率的に投資を行なうことができます。この機会に、iDeCoやNISAについて学んでみませんか。

一方、iDeCoには同時に掛け金の上限もあります。それに対して、一般的な「つみたて投資」なら月々に購入する金額に上限はありません。これまで住宅ローンや教育資金などにかかっていた出費の負担が軽くなってきていたら、その資金を「つみたて投資」に切り替えてみてはいかがでしょうか。ただ、投資先については無理をしないことが大事です。投資信託なら投資対象を分散することができます。投資対象の中から株式などのリスク資産の比率を減らしたバランス型のファンドなどを選ぶことも効果的です。

※1「老後資金2,000万円問題」は、金融庁の「金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書 『高齢社会における資産形成・管理』令和元年6月3日」（https://www.fsa.go.jp/index.html）にて、「収入と支出の差である不足額約5万円が毎月発生する場合には、20年で約1,300万円、30年で約2,000万円の取崩しが必要になる。」と発表されたことで、老後資金への関心が高まるきっかけとなった問題。

※2つみたて投資枠と成長投資枠を併用した場合。