60代向け！資産運用おすすめプラン

会社を退職してセカンドライフを迎える方、働き続ける方、60歳を過ぎても多様なライフプランがあります。一方で、60歳を過ぎると、ほぼ全員が、残りの人生や将来のお金について、真剣に考えるようになります。人生を100年と考えて生活設計を行なうと、これまでの資産計画でよかったのか、もう一度見直す必要があると気付くかもしれません。
インフレや増税などに負けないように、これまで蓄えた金融資産や退職金にも働いてもらう必要があるのではないでしょうか。資産の中で現金・預貯金の比率が多い場合、リスク資産に一部振り分けて、お金に働いてもらうことを考えてみましょう。また、リスク資産の中で「守りながら増やす運用」と「積極的に増やす運用」とに分けて考えるコア・サテライト戦略がおすすめです。

「守りながら増やす運用」に大事なことは分散投資です。しかし、これまで資産運用を始めていなかった方にとっては、急にリスク資産に振り分けるといっても、どのように分散投資を始めればいいかわからず戸惑う方も多いと思います。そんな方には「ファンドラップサービス」という資産運用の方法もあります。ファンドラップとは運用のプロが代わりに資産運用を行なうサービスです。きちんとお客様の考え、資産計画などをヒアリングした上で、それぞれのお客様に合った資産配分を提案するというもので、運用開始後も、運用のプロが経済・金融情勢に応じて、資産配分の見直しを行なっていき、メンテナンスをしながら運用を続けていくことができます。
また、一度に多額のお金を投資することが怖いと思う方には、ある程度「期間を区切ったつみたて投資」という方法もあります。「つみたて投資」は、一般的には積立期間が長期の方がリスクの低減につながると言われています。しかし、まとまった投資予定の資金がある場合において、長期間での少額投資を行なうと、その結果、投資予定資金の多くが、そのまま手元に残ることになります。あまりにも積立期間を長くしてしまうと、「資産運用により、資産を成長させる」という投資目的を、十分に達成できない可能性もあります。年代やライフプランによってお金の時間軸は違ってくるので、ご自身にあった積立期間を考えてみてはいかがでしょうか。

退職した方は家族との時間を作れるようになったのではないでしょうか。お孫さんがいらっしゃる方におすすめなのが「孫への贈与リレープラン」です。少子高齢化の日本において、孫が大人になる頃のお金の問題は心配です。このプランは「贈与制度」と「つみたて投資」を活用し、将来のお孫さんの人生まで寄り添える手法です。投資教育がまだ盛んではない日本において、お孫さんとお金の話をしてみてはいかがでしょうか。資産運用の重要さを実体験から伝えることができれば、資産だけではなく知識という目には見えない財産も受け継ぐことができるでしょう。